Política KYC / AML / PLD de Solvera Taxemon

1. Introducción

Las siglas KYC (conocimiento del cliente), AML (contra el lavado de dinero) y PLD (prevención de lavado de dinero) describen el conjunto de procedimientos con los que una plataforma financiera verifica quién es cada usuario, comprende el origen de sus fondos y detecta operaciones inusuales. Solvera Taxemon aplica estos procedimientos como parte de su operación cotidiana en México, con el objetivo de mantener un entorno seguro, transparente y acorde a la normativa aplicable.

La verificación no es un trámite aislado: comienza con tu registro, continúa mientras la cuenta está activa y se actualiza cuando cambian tus datos o el perfil de uso de tu cuenta. Esta página resume en lenguaje claro qué pedimos, por qué lo pedimos y qué esperar en cada etapa del proceso.

2. Qué es KYC

KYC es el proceso de identificación y verificación del cliente: confirmar que la persona que abre la cuenta existe, es quien dice ser y sus datos son correctos y actuales. En la práctica significa contrastar la información que nos proporcionas, como tu nombre completo y tu domicilio, contra documentos oficiales emitidos por autoridades competentes.

El KYC protege tu cuenta de suplantaciones: si alguien intentara abrir una cuenta a tu nombre o tomar el control de la tuya, la verificación de identidad es la barrera que lo impide. También nos permite conocerte mejor, para ofrecer una configuración de estrategias coherente con tu perfil y tus objetivos.

3. Qué es AML / PLD

AML y PLD se refieren al mismo conjunto de medidas: prevenir que fondos de origen ilícito se introduzcan al sistema financiero a través de la plataforma. Esto implica evaluar el riesgo de cada cuenta, monitorear las operaciones en busca de patrones inusuales y, cuando corresponde, escalar la revisión o suspender funciones específicas mientras se aclara una situación.

El monitoreo no es un juicio sobre ti: la mayoría de las alertas se resuelven con una explicación simple del usuario. Es un filtro que protege la operación de todos. En la misma línea se encuentran las medidas contra el financiamiento terrorista (CFT/CTF), orientadas a detectar operaciones vinculadas con actividades que atentan contra la seguridad pública.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

Pedimos verificación de identidad por cuatro razones concretas: prevenir el fraude y la suplantación, proteger las cuentas y los fondos de los usuarios legítimos, cumplir con los requisitos legales aplicables en México y reducir el riesgo de que la plataforma sea usada para actividades ilícitas. Sin verificación, cualquier persona con datos parciales podría hacerse pasar por otra, y los retiros se volverían un blanco evidente de intentos de robo.

La verificación también sustenta la trazabilidad: cada operación queda asociada a un titular identificado, lo que permite resolver disputas, atender quejas y reconstruir eventos cuando hace falta. Por eso el proceso es obligatorio antes de activar retiros, aunque ciertas funciones de consulta pueden usarse antes de completarlo.

5. Documentos necesarios

Para verificar tu identidad pedimos una identificación oficial vigente con fotografía: credencial para votar, pasaporte o cédula profesional. Para confirmar tu domicilio aceptamos un comprobante reciente, emitido dentro de los últimos tres meses, como recibo de servicios, estado de cuenta bancario o constancia de domicilio, donde el nombre y la dirección coincidan con los datos de tu registro.

En algunos casos solicitamos además una selfie con el documento visible o una prueba de vida breve por cámara, para confirmar que la persona frente a la pantalla es el titular del documento. No pedimos documentos adicionales a estos: si alguien te solicita otros papeles alegando ser parte de la plataforma, repórtalo de inmediato a [email protected].

6. Proceso de verificación

El proceso tiene cinco pasos. Primero te registras con tus datos básicos: nombre, correo y teléfono. Segundo, desde el panel cargas tus documentos y confirmas tu información. Tercero, el sistema ejecuta una revisión automática que contrasta los datos contra fuentes oficiales. Cuarto, si algo no cuadra o el caso lo amerita, un analista revisa de forma manual. Quinto, recibes la confirmación del resultado por correo y en el panel, con el estado final de tu cuenta.

Para que el proceso fluya, sube fotos o escaneos legibles, completos y sin reflejos, y cuida que el nombre que aparece en el documento coincida letra por letra con el que usaste al registrarte. Las diferencias de acentos, abreviaturas o segundos apellidos son la causa más común de demoras evitables.

7. Verificación reforzada (EDD)

Algunas cuentas requieren una diligencia reforzada, conocida como EDD por sus siglas en inglés. Aplica cuando el perfil de uso presenta elementos que ameritan mayor detalle, por ejemplo: volúmenes de operación inusualmente altos, vínculos con jurisdicciones de mayor riesgo, estructuras corporativas complejas o fuentes de ingresos que conviene documentar mejor.

En esos casos podemos pedir información complementaria sobre el origen de los fondos o la naturaleza de tu actividad, con documentos que la respalden. Sabemos que es información sensible: se trata con el mismo nivel de protección que el resto de tus datos y solo la revisa el personal autorizado para ello.

8. Tiempos de verificación

La revisión automática suele completarse en minutos. Cuando el caso pasa a revisión manual, el tiempo típico es de uno a tres días hábiles, según el volumen de solicitudes y la calidad de los documentos recibidos. Los casos con verificación reforzada pueden tomar más tiempo, porque implican análisis específicos y, a veces, documentación adicional que depende de ti.

Puedes seguir el estado de tu verificación desde el panel en todo momento. Si una solicitud lleva más de tres días hábiles sin movimiento, escríbenos a [email protected] y revisaremos en qué punto del proceso se encuentra.

9. Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por causas concretas: documentos vencidos, ilegibles o incompletos; datos que no coinciden entre el registro y el documento; indicios de alteración del documento; omisión de información solicitada; vínculos con listas de sanciones o antecedentes que la normativa exige considerar; o negativa a proporcionar la información de seguimiento pedida. En cada caso comunicamos el motivo y, cuando es posible, la forma de corregirlo.

Proporcionar información falsa o documentos apócrifos conlleva el cierre de la cuenta y la retención de funciones, además de las consecuencias legales que correspondan. Un rechazo por documentos ilegibles, en cambio, se resuelve subiendo de nuevo el documento con mejor calidad.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de las cuentas verificadas se monitorean de forma continua para detectar patrones inusuales: montos que no corresponden al perfil declarado, frecuencia atípica de movimientos, flujo de fondos sin una lógica visible o vínculos con contrapartes marcadas. Cuando el sistema detecta algo relevante, la cuenta puede pasar a revisión y algunas funciones, en particular los retiros, pueden limitarse de forma temporal mientras se aclara la situación.

La mayoría de estas revisiones termina con una explicación simple del usuario y la normalización de la cuenta. El objetivo del monitoreo no es molestar, sino mantener la plataforma fuera del alcance de quienes buscan usarla para fines ilícitos.

11. Responsabilidad del usuario

Tu parte del compromiso es proporcionar datos verdaderos, completos y vigentes, y mantenerlos actualizados: si cambias de domicilio, de teléfono o de documento de identificación, corresponde notificarlo para actualizar tu expediente. También es tu responsabilidad operar desde tus propias cuentas y fondos, no en nombre de terceros ni con recursos cuyo origen no puedas justificar.

Facilitar el uso de la cuenta a personas no verificadas, compartir credenciales o usar la plataforma como intermediario para otros puede invalidar tu verificación y motivar el cierre de la cuenta. Ante cualquier duda sobre lo que procede, pregunta primero a soporte: es más simple aclarar que revertir.

12. Almacenamiento y protección de los datos

Los documentos y la información de verificación se almacenan cifrados, con acceso restringido al personal autorizado y registros de cada consulta. Los plazos de conservación responden a las obligaciones legales aplicables y al plazo general descrito en nuestra política de privacidad; al concluirlos, los datos se eliminan de forma segura o se anonimizan.

Las medidas técnicas y organizativas descritas en la página de seguridad aplican también a este expediente: cifrado en tránsito y en reposo, segregación de funciones y auditoría de accesos. Ninguna medida hace imposible un incidente, pero el diseño busca minimizar el riesgo y reaccionar con rapidez si ocurre.

13. Transferencia de datos

Para cumplir con la verificación trabajamos con proveedores especializados que procesan datos por encargo: servicios de validación documental, proveedores de infraestructura y afiliadas del grupo que participan en la operación. Estos receptores solo reciben la información necesaria para su función y están obligados por contrato a tratarla con las mismas garantías de confidencialidad y seguridad.

También podemos entregar información a autoridades y reguladores cuando la normativa aplicable lo exige, siempre mediante los cauces legales correspondientes. Fuera de estos supuestos, tus datos de verificación no se venden ni se comparten con fines publicitarios.

14. Cumplimiento de requisitos aplicables

Solvera Taxemon cumple con los requisitos aplicables en México para el conocimiento y verificación de clientes, la prevención de lavado de dinero y la protección de datos personales, dentro del marco de actuación de la CNBV y la SHCP para los servicios tecnológicos vinculados con activos digitales, y conforme a la legislación de protección de datos personal vigente. La plataforma mantiene procedimientos de actualización periódica para incorporar cambios normativos cuando entran en vigor.

El cumplimiento normativo no elimina los riesgos de mercado descritos en nuestra divulgación de riesgos: operar conlleva la posibilidad de pérdida del capital. La regulación delimita cómo operamos, no los resultados del mercado.

15. Contacto y soporte

Para cualquier duda sobre esta política, tu verificación o un caso en revisión, escríbenos a [email protected] con el asunto de KYC o AML. El equipo de soporte atiende de lunes a viernes, de 9:00 a 18:00, hora del centro de México, y responde por lo general en menos de un día hábil. Si tu consulta involucra documentos personales, envíalos únicamente por los canales oficiales del panel, nunca por canales informales.